Loan Estimate（贷款估算表）
放款方出具，申请阶段到手，共三页。
先看：先看利率、月供与预计过户成本；拿它和别家放款方的同格式表比价，口径才一致。
买房过户文件核查
过户桌上那叠文件，逐项核清楚。把 Loan Estimate 与 Closing Disclosure 两份联邦统一格式文件对照着看：哪项是什么意思、哪项涨幅越线、哪项费用可疑、签字前还要问放款方哪几个问题。
边界先说清：本工具只核文件与规则的一致性，不判断该不该签、不判断该不该买、不给法律意见。全程在你的浏览器本地运行，不上传、不建账户、不留存你的文件数据。涉产权瑕疵、合同效力的事项属个案，请走律师名录房产类。依据：CFPB 官方解说与样本、12 CFR 1026.19（TRID 容差规则），核查日期 2026-11-05。
免费层 · 一、过户文件全清单
从申请到过户日会遇到的文件逐件列明：谁出具、什么时候到手、拿到先看哪一处。前两件是联邦统一格式，是本工具对照的主角。
Closing Disclosure（过户披露表）
放款方出具，须在过户前至少三个营业日送达借款人，共五页。
先看：先和手里的 Loan Estimate 逐项对照，再看第三页的现金到手数。
Promissory Note（本票）
过户日签署，是你承诺还款的那张纸。
先看：先看借款金额、利率、月供，与 Closing Disclosure 第一页逐字对一遍。
Mortgage / Deed of Trust（抵押文件）
过户日签署并登记，给放款方设定抵押权。
先看：先看房产地址与借款人姓名拼写，错一个字母都要当场改。
Initial Escrow Account Disclosure（托管账户初始披露）
过户时出具，写托管账户怎么收、怎么付。
先看：先看首存构成与每月托管额，与 Closing Disclosure 第二页 G 区对得上。
产权保险单（贷方保单与业主保单）
过户后由产权保险公司出具，两张是两回事。
先看：先看被保人与保额；两行保险费分别由谁付，看 Closing Disclosure 的费用行与签约约定。
过户日文件组副本
过户日签署的全部文件，逐件留副本。
先看：各州与交易类型的文件组不同，以过户经办给你的清单为准，签完逐件点一遍再离场。
免费层 · 二、Closing Disclosure 逐项解说
按官方样本的五页五大区逐项讲：这一项是什么、在 Loan Estimate 上对应哪一处。费用区名称以第二页分节为骨架（CFPB 样本口径）。
第一页 · 贷款条款与总成本
- 贷款金额 Loan Amount：你实际借的钱，以这一页为准。Loan Estimate 对应：Loan Estimate 第 1 页同栏，金额可能随审批调整。
- 利率 Interest Rate：固定还是可调，看紧跟的一行说明；可调的，调整表在第三页。Loan Estimate 对应：第 1 页同栏。
- 月供（本金与利息） Monthly Principal & Interest：只含本息，不含税与保险；含托管的月供看预计还款区。Loan Estimate 对应：第 1 页同栏。
- 提前还款罚金与到期气球款 Prepayment Penalty / Balloon：两栏有一栏是 Yes，签字前必须问清触发条件。Loan Estimate 对应：第 1 页同栏。
- 预计还款 Projected Payments：按年段列含税保托管的预计月供，是估算不是承诺。Loan Estimate 对应：第 1 页同区，数字以本表为新。
- 过户总成本 Costs at Closing：第二页总计的摘要行，和现金到手数不是一回事。Loan Estimate 对应：第 1 页同区为估算值。
第二页 · 费用明细（A 至 J 分节）
- A 发起费 Origination Charges：放款方自己的收费：申请费、承保费、折点等。Loan Estimate 对应：第 2 页 A 区估算。
- B 未自选服务 Services Borrower Did Not Shop For：放款方指定服务商的第三方费用，如评估费、信用报告费。Loan Estimate 对应：第 2 页 B 区。
- C 自选服务 Services Borrower Did Shop For：你从放款方名单里自选的服务，如产权检索与贷方产权保险。Loan Estimate 对应：第 2 页 C 区。
- D 贷款成本小计 Total Loan Costs：A、B、C 三区合计，不是新收费。Loan Estimate 对应：第 2 页 D 行。
- E 税费与其他政府费 Taxes and Other Government Fees：登记费、转让税等交给政府的钱。Loan Estimate 对应：第 2 页 E 区。
- F 预付项 Prepaids：先付掉的房主保险保费、按日利息、房产税等。Loan Estimate 对应：第 2 页 F 区。
- G 首存托管 Initial Escrow Payment at Closing：托管账户的开户存入，按月数计。Loan Estimate 对应：第 2 页 G 区。
- H 其他 Other：不进上面各区的费用，如业主产权保险、社区协会相关费用。Loan Estimate 对应：第 2 页 H 区。
- I 其他成本小计 Total Other Costs：E、F、G、H 四区合计行。Loan Estimate 对应：第 2 页 I 行。
- J 过户成本总计 Total Closing Costs：D 加 I，是第三页现金计算的起点。Loan Estimate 对应：第 2 页 J 行估算。
第三页 · 应付现金计算
- 过户成本总计（J） Total Closing Costs (J)：从第二页带入，先核与 J 行分毫不差。Loan Estimate 对应：第 3 页估算表同行。
- 已付与抵免 Paid already and credits：定金、卖方抵免、放款方抵免逐行列示，漏一笔，现金数就错一笔。Loan Estimate 对应：第 3 页估算表对应行。
- 现金到手数 Cash to Close：过户时你还要实际付的钱（负数是退回）。它与 LE 估算的差额，要能逐项说清。Loan Estimate 对应：第 3 页为估算现金数。
- 贷款披露与托管说明 Loan disclosures and escrow account：有没有托管账户、垫付规则怎么写，在这一页下半。Loan Estimate 对应：Loan Estimate 无此页细项，以本表为准。
第四页 · 贷款计算与披露事项
- 总还款额 Total of Payments：整个贷款期本金、利息与费用总和，比贷款总成本看这一行。Loan Estimate 对应：Loan Estimate 第 3 页贷款计算区（估算）。
- 总利息占比 Total Interest Percentage：利息占贷款额的比例，期限越长通常越高。Loan Estimate 对应：第 3 页同区。
- 五年成本 In 5 Years：前五年总支出与已还本金，打算早卖或再融资时看这一行。Loan Estimate 对应：第 3 页同区。
- 年利率 APR：把费用折进去的年化成本，比名义利率更能比价。Loan Estimate 对应：第 3 页同区。
- 其他披露 Other Disclosures：估值副本、贷款转让、迟付费等固定披露，逐条看勾的是有还是无。Loan Estimate 对应：Loan Estimate 第 3 页有对应披露（简版）。
第五页 · 联系信息与签收
- 联系信息 Contact Information：放款方、经纪人与过户经办的电话与执照号，出问题先打这里。Loan Estimate 对应：Loan Estimate 第 3 页同区。
- 签收确认 Confirm Receipt：签名只确认你收到了这份文件，不代表同意条款，不要把签收当认可。Loan Estimate 对应：无对应项。
免费层 · 三、放款前七项自查
签字前照表逐项核，勾选进度只存在本机浏览器。七项都只给核对方法与出处，不给个案结论。
已核对 0 / 7
付费层 · 深度核查
把两份文件的费用行逐项录入，工具自动配对算差额，按 TRID 容差三档判定，超限行与可疑行汇成一页给放款方的问题清单。录入只发生在这台设备上，关掉页面即清。
深度核查为付费档：先在上方输入解锁码（或开通家庭会员），工作台即开启。免费层清单、解说与七项自查不受影响。
容差类别怎么选（判定口径）
零容差：付给放款方、经纪人及其关联方的费用，放款方不许你自选服务商的第三方费用，以及转让税。一分钱不许涨。出处：12 CFR 1026.19(e)(3)(i)。
百分之十累计容差：登记费，加上你从放款方名单里自选的第三方服务。按组判定：同组各行合计涨幅不得超过百分之十，不按单行判。出处：12 CFR 1026.19(e)(3)(ii)。
无上限：你自己找的第三方服务、按日利息、保险保费、托管存入等。此档上涨不判违规，本工具只标涨幅供你询问。出处：12 CFR 1026.19(e)(3)(iii)。
说明：逐项费用归入哪一档的完整对照表，本站仍在逐条对条文核对中，未核完不先行写死。本工具按你选定的类别计算，结论随附条文出处；拿不准的行，先向放款方要书面归类说明，再回来判定。
| 费用行 | 容差类别 | Loan Estimate 金额 | Closing Disclosure 金额 | 差额 |
|---|
签字前问题清单（自动汇集判定结果）
垃圾费用识别清单（对照自查）
拿你的 Closing Disclosure 逐条对照下面六种形态，看到一条勾一条。勾中不等于定性：本清单只给核对方法，结论一律按「可疑待问」处理，写进上面的问题清单去问放款方。识别样本库仍在以真实文件样本与 CFPB 口径交叉核对中，未核完不写成规则。
接着去哪：费用争议先向放款方书面要解释；仍有疑问，CFPB 与 HUD 认可的住房顾问可提供独立咨询，通常免费或低价（CFPB 官网口径）。产权与合同问题，去律师名录看房产类已核律师。本站与上述各方无利益关系，导向不收费。
律师名录 · 房产类已核律师 · 避坑指南第 6 篇：买房过户避坑（在写） · CFPB 购房工具箱（官网）
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